Условия программы Арктическая ипотека
С 2023 года действие Дальневосточной ипотеки распространили на арктические регионы России. Теперь жители северных регионов России могут оформить кредит на покупку или строительство жилья по ставке до 2%.
Что такое Арктическая ипотека?
Арктическая ипотека — часть льготной ипотечной программы «Дальневосточная и Арктическая ипотека» , которая позволяет оформить кредит на покупку или строительство жилья в арктических регионах.
Её могут оформить молодые семьи и граждане с детьми, представители отдельных профессий, участники государственных программ и вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР (подробное перечисление категорий участников приводится ниже).
В чем отличие от Дальневосточной ипотеки?
Условия для дальневосточных и арктических регионов идентичны. Но для северных регионов есть только одно дополнительное условие — стоимость 1 кв. метра приобретаемого жилья не должна превышать среднюю рыночную цену по региону, определяемую Минстроем России ежеквартально.
В каких регионах действует Арктическая ипотека?
Арктическая ипотека действует в следующих регионах:
Мурманская область;
Ненецкий автономный округ;
Ямало-Ненецкий автономный округ;
Республики Карелия и Коми, Архангельская область и Красноярский край — в некоторых населенных пунктах, которые входят в Арктическую зону.
Кто может оформить Арктическую ипотеку?
Программу «Арктическая ипотека» могут оформить:
-
молодые семьи, в которых оба супруга в возрасте до 35 лет (включительно);
-
граждане, которым не исполнилось 36 лет с детьми в возрасте до 18 лет (включительно);
-
участники программы «Дальневосточный или арктический гектар»;
-
граждане, которые переехали в регионы ДФО в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
-
работники государственной или муниципальной медицинской организации на территории ДФО и арктических регионов со стажем от 5 лет в такой организации;
-
педагоги в государственной или муниципальной образовательной организации на территории ДФО и арктических регионов со стажем от 5 лет в такой организации;
-
вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики;
-
работники предприятий ОПК на территории Дальнего Востока и Арктики.
К последним шести категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.
Должен ли созаемщик отвечать требованиям получателей Арктической ипотеки?
Солидарными заемщиками или поручителями по Арктической ипотеке могут выступать граждане, не соответствующие указанным выше условиям.
Какие условия у Арктической ипотеки?
Условия кредитования по программе Арктическая ипотека такие же, как и у Дальневосточной ипотеки. Для оформления кредита заёмщику необходимо иметь минимальную сумму первоначального взноса в размере от 20% стоимости жилья. Кредит выдается по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет.
Размер кредита – 9 млн рублей, если жилье по площади больше 60 кв. метров (за исключением вторичного жилья), 6 млн рублей в остальных случаях.
Можно ли использовать маткапитал для Арктической ипотеки?
Да, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса или для досрочного погашения Арктической ипотеки.
Какое жилье можно купить по Арктической ипотеке?
На средства Арктической ипотеки до 2% можно:
-
покупка квартиры в готовом или строящемся доме у застройщика;
-
покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
-
покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
-
строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
-
покупка земельного участка с дальнейшим строительством дома;
-
покупка вторичного жилья в Магаданской области и Чукотском автономном округе;
-
покупка вторичного жилья в моногородах из перечня Правительства России на территории ДФО и Арктики
-
покупка вторичного жилья на сельских территориях ДФО и Арктики;
-
покупка вторичного жилья на всей территории ДФО и Арктики для вынужденных переселенцев.
Важное требование к недвижимости в Арктической зоне: стоимость 1 кв. метра жилья, приобретаемого в ипотеку, не должна превышать среднюю рыночную цену по региону. Цены каждый квартал устанавливает Минстрой России.
Справочно:
Рассчитать Арктическую ипотеку поможет ипотечный калькулятор на сайте спроси.дом.рф. В нем можно посчитать кредит с учетом средств материнского капитала, а также ознакомиться с примерным графиком платежей по кредиту.
Можно ли рефинансировать кредит по Арктической ипотеке?
Нет, оформить Арктическую ипотеку, чтобы рефинансировать уже имеющийся жилищный кредит, нельзя.
Нужна ли прописка в арктическом регионе для права на Арктическую ипотеку?
Нет. Так как программа действует не только для жителей Арктической зоны, но и для желающих переселиться в ее регионы, для получения Арктической ипотеки прописка не требуется.
При этом после покупки или строительства жилья получателю ипотеки нужно зарегистрироваться по новому адресу в течение 270 дней и иметь там действующую прописку в течение 5 лет. В противном случае банк имеет право пересмотреть условия кредита и поднять ставку.
Какие документы нужны для оформления Арктической ипотеки?
Точный перечень документов, которые нужны для оформления Арктической ипотеки, зависит от конкретного банка. Обычно в него входят:
паспорт;
копия трудовой книжки и трудовой договор;
справка о доходах и удержанных суммах налога (ранее 2-НДФЛ - можно получить у работодателя);
СНИЛС;
другие документы, например, если ипотеку оформляет молодой родитель с детьми, могут понадобиться их паспорта или свидетельства о рождении.
Когда могут отказать в выдаче Арктической ипотеки?
В выдаче Арктической ипотеки откажут, если заявитель не относится к категориям участников или уже участвовал в программе. Также на решение банка могут повлиять недостаточный уровень дохода, плохая кредитная история или другие обстоятельства, которые не позволят заемщику исправно платить по ипотеке.
Нужно ли выделять доли детям в жилье, приобретенном по Арктической ипотеке?
В условиях Арктической ипотеки нет требования о выделении долей детям в приобретаемом или строящемся жилье. Однако, если для приобретения недвижимости использовать средства материнского капитала, например, в качестве первоначального взноса, выделение долей становится обязательным уже в рамках этой программы поддержки.
Сколько раз можно оформить Арктическую ипотеку?
Программой «Арктическая ипотека» до 2% можно воспользоваться один раз. При этом участие в программе не лишает граждан возможности воспользоваться другими государственными мерами поддержки.
Можно ли взять Арктическую ипотеку, если в собственности уже есть жилье?
Да, наличие недвижимости в собственности не лишает граждан права на участие в программе «Арктическая ипотека».
Может ли банк поднять ставку по уже выданной Арктической ипотеке?
Если после оформления Арктической ипотеки заемщик перестанет выполнять условия договора, банк может поднять ставку.
Например, если в кредитном договоре есть условие о страховании жизни и здоровья, а заемщик не продлит полис, банк может поднять ставку на 1 процент. А если он не выполнит ключевые требования Арктической ипотеки, например, не пропишется в купленном или построенном жилье в течение 270 дней после его получения, то ставка поднимется до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 4%. То есть заемщику фактически придется погашать остаток кредита на рыночных, а не льготных условиях.
Можно ли погасить Арктическую ипотеку досрочно?
Заемщик может досрочно погасить Арктическую ипотеку полностью или частично. Для этого можно использовать как собственные деньги, так и средства государственной поддержки.
До какого года действует Арктическая ипотека?
Программа «Арктическая ипотека» до 2% действует 31 декабря 2030 года.
Где узнавать последние новости об Арктической ипотеке?
Данный материал обновляется по мере внесения изменений в программу «Арктическая ипотека» до 2%. Условия, перечисленные здесь, всегда актуальны и соответствуют Постановлению Правительства РФ?Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2019 г. N 1609. А за последними новостями, предложениями и планами кабмина по изменению Арктической ипотеки можно следить в разделе «Новости» на нашем сайте.
Где найти список банков-участников программы Арктической ипотеки?
Поскольку Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека юридически одна и та же программа, то и перечень банков-участников устанавливается единый.
275 комментариев
Сначала новые
М
Маргарита
07.05.2024, 16:11
Сотрудник организации
07.05.2024, 16:18
К
Кирилл
06.05.2024, 18:30
Сотрудник организации
06.05.2024, 18:51
По данной программе возможно:
1. приобретение по ДКП у юридического лица, ИП или управляющей компании закрытого паевого инвестиционного фонда (ЗПИФ) являющихся первыми собственниками таких жилых помещений и зарегистрировавших право собственности на основании разрешения на ввод объекта в эксплуатацию или уведомления о соответствии объекта нормам градостроительства,
2. приобретение по договору ДДУ у юридического лица (уступки права требования, заключенного с юридическим лицом) за исключением управляющих компаний инвестиционных фондов,
3. приобретение по договору-купли продажи квартиры или жилого дома на вторичном рынке у юридического лица, ИП или физического лица в сельском населенном пункте ДФО или Арктической зоны, также на любой территории Магаданской области или Чукотского автономного округа, на территории моногорода, входящего состав ДФО или Арктической зоны,
4. приобретение жилого дома с земельным участком у юридического лица или ИП по договору купли-продажи будущей недвижимости.
Также с 23.12.2023 года размер кредита – не более 6 млн. рублей, если общая площадь приобретаемого (построенного) жилья менее 60 кв.м. и не более 9 млн. рублей, если общая площадь приобретаемого (построенного) жилья более 60 кв.м (но не для вторичного жилья).
По индивидуальным условиям рекомендуем обращаться в банки-участники данной программы.
С
Софья
06.05.2024, 17:25
Сотрудник организации
06.05.2024, 17:41
Нет, приобретение комнаты не предусмотрено программой.
По Арктической ипотеке можно приобрести квартиру или дом на вторичном рынке у юридического лица, ИП или физического лица в сельской местности ДФО или Арктической зоны, а также на территории моногорода субъекта, входящего в состав ДФО или Арктической зоны, и на любой территории Магаданской области или Чукотского автономного округа.
РВ
Роганов Владислав
03.05.2024, 10:44
Сотрудник организации
03.05.2024, 10:48
РВ
Роганов Владислав
03.05.2024, 10:58
ЛИ
Любовь Иванова
01.05.2024, 18:19
Сотрудник организации
01.05.2024, 18:30
ЮН
Юлия никитенко
30.04.2024, 20:45
Сотрудник организации
01.05.2024, 08:27
ЕА
Евгения Александровна
28.04.2024, 08:29
Сотрудник организации
28.04.2024, 10:03
Программу «Арктическая ипотека» могут оформить любой гражданин РФ, подходящий под условия:
- Молодые семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет.
- Граждане не старше 35 лет, у которых есть ребенок не старше 18 лет.
- Граждане, которые переехали в арктические населенные пункты в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов.
- Участники программы «Арктический гектар».
- Граждане, имеющие стаж работы не менее 5 лет в образовательной или медицинской организации (государственных или муниципальных) на территории Арктической зоны.
- Граждане России - вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые сейчас проживают в одном из регионов Арктической зоны.
- Работники предприятий ОПК на территории Арктической зоны.
К последним пяти категориям граждан не применяются требования относительно возраста и семейного положения.
Если вы не подходите ни под одну из этих категорий, оформить Арктическую ипотеку нельзя.
АП
Артем Прохоров
26.04.2024, 16:04
Сотрудник организации
26.04.2024, 16:08
Оформить Арктическую ипотеку могут:
1. Молодые семьи
- гражданин РФ, состоящий в браке с гражданином РФ. При этом оба супруга не достигли возраста 36 лет и супруг заемщика является солидарным заемщиком и (или) поручителем по кредитному договору на основании договора поручительства;
- гражданин РФ, не достигший возраста 36 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, являющегося гражданином РФ, который на дату заключения кредитного договора не достиг возраста 19 лет.
2. Участники программы «Дальневосточный гектар и Арктический гектар»
- граждане Российской Федерации, участник программы Дальневосточный гектар и Арктический гектар. При этом если заемщик состоит в браке, то супруг (супруга) заемщика является солидарным заемщиком либо поручителем по кредитному договору на основании договора поручительства.
3. Участники региональных программ
«Повышения мобильности трудовых ресурсов»
- граждане РФ, переехавшие в субъекты РФ в составе ДФО или Арктической зоны из других субъектов РФ в рамках реализации региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов;
4. Педагогические работники
- граждане РФ, которые работают в должности педагогического работника в государственной или муниципальной образовательной организации и имеют стаж работы по этой специальности в такой образовательной организации, расположенной на территории ДФО или Арктической зоны, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита (стаж общий, можно прерывать, но обязательно работать на день обращения в банк);
5. Работники медицинских организаций
- граждане РФ, которые работают в государственной или муниципальной медицинской организации и имеют стаж работы в такой организации, расположенной на территории ДФО или Арктической зоны, не менее 5 лет по состоянию на дату обращения за получением кредита (стаж общий, можно прерывать, но обязательно работать на день обращения в банк). Должность работника медицинской организации не важна (юрист, бухгалтер, врач, сестра-хозяйка и т.д.) (стаж общий, можно прерывать, но обязательно работать на день обращения в банк).
6. Граждане РФ, ранее постоянно проживавшие на территории Украины, ДНР, ЛНР, вынужденные покинуть территорию постоянного проживания, прибывшие на территорию РФ в экстренном массовом порядке и проживающие на территории ДФО или Арктической зоны.
7. Гражданин РФ, осуществляющий трудовую деятельность по основному месту работы в организации, включенной в реестр организаций оборонно-промышленного комплекса РФ (ОПК).
ОПК (представительство, филиал) должен быть зарегистрирован на территории ДФО или на сухопутной территории Арктической зоны.
ОК
Оксана Крылова
26.04.2024, 06:10
Сотрудник организации
26.04.2024, 10:28
ММ
Мария Максимова
24.04.2024, 09:35
Сотрудник организации
24.04.2024, 09:39
Данных ограничений в программе не установлено. Каждый банк принимает решение самостоятельно.
С перечнем банков-участников Дальневосточной и Арктической ипотеки можно ознакомиться по ссылке: https://xn--h1alcedd.xn--d1aqf.xn--p1ai/instructions/banki-uchastniki-programmy-dalnevostochnaya-ipo...
Задавайте!
Тем временем, посмотрите наши инструкции
Спасибо за ваш комментарий!
Ваш комментарий принят